W dzisiejszych czasach coraz więcej osób decyduje się na pracę za granicą. Często jest to korzystne rozwiązanie, ponieważ daje możliwość zarobienia większych pieniędzy niż w kraju. Jednakże, w przypadku chęci zakupu nieruchomości w Polsce, pojawiają się trudności w zaciągnięciu kredytu hipotecznego. Jakie są warunki, jakie trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą?
Waluta zarobków
Najważniejszym pytaniem, które musimy sobie zadać, to w jakiej walucie zarabiamy. Zaciągając kredyt hipoteczny w Polsce, musi on być w walucie, w której zarabiamy. Jeśli zarabiamy w euro, to kredyt możemy wziąć tylko w euro. Banki najczęściej wymagają, aby dochody były wpływające na rachunek bankowy w Polsce. Często banki wymagają, aby okres zatrudnienia był dłuższy niż 3 miesiące, a dochody muszą być regularne i stabilne.
Wkład własny
Podobnie jak w przypadku kredytów hipotecznych dla osób pracujących w Polsce, w kredytach hipotecznych dla osób pracujących za granicą wymagany jest wkład własny. Standardowo wynosi on 20% wartości nieruchomości. Istnieją jednak oferty kredytowe, w których wymagany jest mniejszy wkład własny, nawet 10%, jednak w takim przypadku należy się liczyć z wyższymi kosztami kredytu.
Ocena zdolności kredytowej
Banki, przed udzieleniem kredytu, sprawdzają zdolność kredytową klienta. W przypadku osób pracujących za granicą, banki sprawdzają m.in. historię kredytową, stabilność zatrudnienia, wysokość dochodów oraz ich stałość. Warto zwrócić uwagę na to, że w przypadku kredytów walutowych, banki sprawdzają zdolność kredytową również w walucie, w której udzielany jest kredyt.
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku
Do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą, banki najczęściej wymagają następujących dokumentów:
– umowa o pracę lub inny dokument potwierdzający zatrudnienie,
– zaświadczenie o wysokości zarobków (zazwyczaj za ostatnie 3-6 miesięcy),
– historię kredytową (jeśli była wcześniej brana),
– dokumenty potwierdzające źródło wpływów (np. rachunek bankowy),
– dokumenty potwierdzające prawo do pobytu i pracy za granicą.
Jeśli chodzi o warunki kredytu hipotecznego dla osób pracujących za granicą, decydującym czynnikiem jest najczęściej waluta, w której osoba zarabia. Zazwyczaj banki wymagają, aby kredyt był zaciągnięty w walucie, w której osoba zarabia. To oznacza, że jeśli pracownik zarabia w euro, to kredyt musi być zaciągnięty w tej walucie.
Dla osób pracujących za granicą ważne są również wymagania dotyczące okresu zatrudnienia. Banki często wymagają, aby osoba pracowała za granicą przez określony okres, zanim będzie mogła złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. Czas ten może się różnić w zależności od banku i wynosić około 12 miesięcy.
Oprócz tego, osoby pracujące za granicą muszą mieć polski numer telefonu oraz polski rachunek bankowy, na który będą wpływać wynagrodzenia. Wymagane jest również posiadanie dokumentów potwierdzających prawo do pobytu i pracy za granicą.
Kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą może być bardziej kosztowny niż dla osób pracujących w kraju. To związane jest z ryzykiem, jakie bank bierze na siebie udzielając kredytu osobom, które pracują za granicą. Banki mogą więc wymagać wyższych marż oraz większych wkładów własnych.
Należy jednak pamiętać, że kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą może być tańszy niż kredyt gotówkowy, ponieważ ma niższe oprocentowanie oraz dłuższy okres spłaty. W związku z tym, jeśli osoba pracująca za granicą planuje remont lub zakup mieszkania w Polsce, warto rozważyć kredyt hipoteczny jako formę finansowania.
Warto również zwrócić uwagę na programy rządowe wspierające zakup pierwszego mieszkania. W Polsce już wkrótce działać będzie program „Pierwsze Mieszkanie”. Wsparcie to ma ruszyć w wakacje 2023 roku i skierowane jest do osób, które nie mają i nie miały wcześniej mieszkania lub domu jednorodzinnego.
Podsumowując, kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą wymaga spełnienia określonych warunków, takich jak posiadanie dokumentów potwierdzających zatrudnienie i dochody, polski numer telefonu i rachunek bankowy oraz prawo do pobytu i pracy za granicą. Należy również pamiętać, że kredyt taki może być udzielany tylko w walucie, w której osoba pracująca za granicą otrzymuje wynagrodzenie, co może wpłynąć na koszty i ryzyko związane z kursami walut.
Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i porównać oferty różnych banków, biorąc pod uwagę nie tylko koszty, ale także elastyczność warunków kredytowych oraz ewentualne dodatkowe koszty, takie jak ubezpieczenia czy opłaty związane z wcześniejszą spłatą kredytu.
Warto również zwrócić uwagę na zmieniające się przepisy dotyczące pracy za granicą oraz rządowe programy i dotacje, które mogą wpłynąć na dostępność i koszty kredytów hipotecznych dla osób pracujących za granicą. Należy również pamiętać, że kredyt hipoteczny to poważna decyzja finansowa, która wymaga dokładnego przeanalizowania i porównania różnych ofert, a także świadomego podejścia do zarządzania swoimi finansami.
